Le prêt entre particuliers suscite de plus en plus d’intérêt auprès des personnes qui ont des difficultés à obtenir un crédit classique. Ce type de prêt permet en effet d’emprunter rapidement de l’argent, sans passer par le circuit bancaire traditionnel. Nous allons voir dans cet article exhaustif ce qu’est un prêt entre particuliers, quelles sont les conditions pour l’obtenir, sur quelles plateformes le demander et quelles sont les alternatives existantes.
Qu’est-ce qu’un prêt entre particuliers ?
Un prêt entre particuliers, aussi appelé prêt P2P (peer-to-peer) est un prêt d’argent entre deux personnes physiques, sans passer par une banque ou un organisme de crédit traditionnel. Ce type de prêt privé peut se faire soit directement entre particuliers qui se connaissent (membres d’une même famille par exemple) soit via des plateformes de prêt collaboratif en ligne.
Les prêts P2P présentent de nombreux avantages : ils permettent de trouver rapidement des fonds sans conditions de revenus ou besoin de justificatifs bancaires, proposent des taux plus intéressants que les banques et offrent beaucoup de souplesse aussi bien pour l’emprunteur que pour le prêteur.
Pour le dire autrement, un prêt entre particuliers est un moyen d’obtenir rapidement un financement auquel on n’a peut-être pas accès via les banques, avec une grande flexibilité sur les modalités.
Montants et délais d’obtention d’un prêt entre particuliers
La législation française ne fixe pas de montant minimum ou maximum pour un prêt entre particuliers. Le montant dépend uniquement de l’accord passé entre l’emprunteur et le prêteur.
Cependant, en pratique, la plupart des prêts P2P se situent entre 1000 et 75000 euros. La moyenne tourne autour de 3000 euros. Au-delà de 30000 euros, les prêts entre particuliers deviennent plus rares même si ce n’est pas impossible.
Concernant le délai d’obtention de ce genre de prêt, c’est là l’un des gros avantage par rapport à une banque traditionnelle. En effet, il est possible d’obtenir très rapidement les fonds, parfois en seulement 24h voire instantanément entre proches.
Si vous passez par une plateforme spécialisée, le délai est un peu plus long mais reste bien inférieur à celui d’une banque. Comptez en général entre 48h et 1 semaine pour obtenir une réponse et percevoir les fonds en cas d’acceptation.
Plateformes proposant des prêts entre particuliers
Pour trouver des personnes acceptant de prêter de l’argent, vous pouvez passer par des plateformes en ligne de mise en relation entre particuliers. Voici quelques exemples parmi les plus connues:
- PretPp : plateforme historique de prêt P2P, fonctionne avec un système d’enchères
- Lendopolis : prêts aux entreprises et aux particuliers
- Lendix : prêts pour les TPE/PME uniquement
- Unilend : prêts aux particuliers
- PretUp : pour financer un projet professionnel/personnel
- Finfrog : mini prêts en 24h sans justificatifs
- Younited Credit : prêts personnels classiques
Bien sûr, vous pouvez également vous tourner vers des proches, amis ou membres de votre famille qui accepteraient de vous prêter de l’argent.
Une fois que vous avez identifié une personne ou une plateforme susceptible de vous accorder un financement, voyons maintenant les conditions pour l’obtenir.
Conditions et démarches pour souscrire un prêt entre particuliers
Les conditions d’obtention sont généralement assez souples pour un prêt P2P, bien plus que dans le circuit bancaire traditionnel. Voici les critères les plus courants :
- Être majeur
- Résider fiscalement en France
- Fournir une pièce d’identité valide
- Présenter un RIB français
- Posséder des revenus stables même modestes (pas de minimum exigé généralement)
- Être en mesure de rembourser le prêt demandé
Concernant les démarches, elles sont simples et 100% dématérialisées dans la plupart des cas. Vous devez :
- Choisir une plateforme ou un prêteur particulier
- Remplir un formulaire de demande de prêt en ligne
- Fournir les justificatifs demandés (pièce d’identité, RIB…)
- Attendre la réponse du prêteur (généralement < 1 semaine)
- Percevoir l’argent en cas d’acceptation et signer le contrat numériquement
Sachez que pour certains prêteurs P2P, vous devrez quand même expliquer l’usage que vous ferez des fonds même si aucun justificatif ne vous sera demandé sur ce point.
Remboursement et garanties d’un prêt entre particuliers
L’un des intérêts majeurs du prêt entre particuliers réside dans sa grande flexibilité au niveau des modalités de remboursement. Ainsi, vous pouvez décider du nombre d’échéances, leur montant et la possibilité de sauter ou reporter certaines mensualités en fonction de vos rentrées d’argent.
Le remboursement anticipé, même partiel, est également tout à fait autorisé. Pour pallier le risque de non remboursement du prêt P2P, certains prêteurs vous demanderont de prendre une assurance emprunteur en garantie mais ce n’est pas systématique.
En cas de difficultés à honorer vos échéances, discutez en directement avec le prêteur pour trouver un arrangement à l’amiable (report, modulation des mensualités…).
Si vraiment vous vous trouvez dans l’incapacité definitive de rembourser le prêt et que vous ne trouvez pas d’accord avec le prêteur, sachez que celui-ci peut entreprendre des démarches légales pour recouvrer les sommes dues, comme tout créancier ordinaire. Heureusement, les cas extrêmes de ce type sont très rares dans le cadre des prêts P2P.
Solutions alternatives au prêt entre particuliers
Le prêt entre particuliers n’est pas la seule option pour trouver de l’argent rapidement. Selon votre situation et vos besoins, vous avez également la possibilité de demander :
- Un micro crédit auprès d’organismes spécialisés
- Un crédit renouvelable en magasin ou auprès d’une banque en ligne
- Un découvert bancaire temporaire si votre banque vous l’accorde
- Un crédit amortissable classique si vous remplissez les conditions de revenus
Ces formules présentent cependant certains inconvénients par rapport au prêt P2P : délais plus longs, plafonds de prêts plus bas, conditions d’obtention moins souples, etc.
Mais elles peuvent constituer des pistes intéressantes à examiner avant d’envisager un prêt entre particuliers. Notre conseil : comparez bien tous les types de financements rapides existants afin de choisir la solution la plus adaptée à votre profil et vos objectifs.
En conclusion, sachez que le marché des prêts P2P est en plein essor et que de plus en plus de particuliers y ont recours avec succès pour obtenir facilement et à moindre coût les liquidités dont ils ont besoin. Ce type de prêt « nouvelle génération » mérite donc qu’on s’y attarde sérieusement!